英国央行提高基准利率后,如何比较最佳抵押贷款利率

经过 门廊2017年11月21日

英格兰银行最近十年来首次提高了基准利率。可能会预期这种历史性的利率上升到0.5%–但是尽管如此,它还是提出了很多问题。

抵押贷款的增长意味着什么?现在是修复的正确时间了吗?对初次购买者意味着什么?

门廊 他们已经考虑了当前市场上最佳的住房抵押贷款利率,以及首次购房者进入房地产阶梯的最佳方法。

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利率上升对您的抵押意味着什么?

大多数人’的抵押贷款交易是固定利率或可变利率。固定利率交易的期限是固定的,而浮动利率交易的利率可以由放款人自行决定。

如果您已经从事同一笔抵押贷款交易已有相当年头了,那么您很有可能会采用浮动利率交易。不幸的是,这意味着您的费率将随着基本费率的上升而增加。

 

那些采用浮动利率抵押贷款的人每月的抵押贷款支付额将有小幅增长。例如,对于英国的平均抵押贷款175,000英镑,增加0.25%会使每月还款额增加约22英镑。

但这不是坏消息。安德鲁·特里普兰德(Andrew Thriepland),抵押&摩ri座金融公司的保险顾问说:“在过去的几年中,大约70%的抵押贷款人是按固定利率进行抵押的。这些客户不会立即受到基准价格从0.25%的历史低点上涨的影响。”

您的固定利率抵押贷款交易即将结束吗?

如果您采用固定利率抵押贷款,那并不意味着您可以坐下来放松一下。

如果您的固定期限即将用完,并且您希望获得新的固定利率交易,则执行得越快,您将获得越好的利率。在未来五年内,费率将继续上升–因此建议立即锁定较低的固定费率。

交易仍接近最低水平

如果您希望踏上房地产阶梯,或者升级或查看抵押贷款,这将是一个受欢迎的消息,那就是市场上仍然有一些很棒的产品。

“尽管大型贷款机构,例如巴克莱,NatWest和哈利法克斯,在今天的预期利率上升之前取消或增加了一些最低抵押贷款,但其他抵押贷款机构却降低了利率,因此抵押贷款市场仍然竞争激烈。

比较抵押贷款利率

获得大量可以每月节省数千英镑–所以知道是值得的。以下是金融专家Capricorn Financial推荐的顶级住宅抵押交易:

  • 40%定金:费率从2年固定利率的1.24%开始或在5年内的1.74%开始。
  • 25%的押金: 如果存款减少到25%,则费率开始于2年的1.25%或5年的1.89%。
  • 10%的押金: 如果存款减少到10%,则利率开始于2年的1.9%或5年的2.54%。
  • 5%的押金: 如果存款减少至5%,则2年期FTB的利率为3.89%,2年期房屋贷款的利率为3.99%,5年期的利率为4.29%

利率上涨不会阻止有希望的房主

门廊伦敦房地产经纪人区域总监Mark Lawrinson不相信今天的加息会阻止有希望的买家:

“尽管利率上升,但我们知道,仍有许多充满希望的房主仍决心踏上伦敦的房地产阶梯。

伦敦房价 稳定,甚至在某些自治区下降,这对首次购房者来说是一个巨大的吸引力。加– from new ISAs and 购买帮助,与朋友一起购买并共享所有权时,有很多选择可以使登上阶梯变得容易一些。”

帮助购买物业出售

帮助购买物业出售

拉夫顿地标酒店提供两间卧室的公寓,价格从395,000英镑起,并且还得到了 帮助购买计划,这意味着寻房者只需支付5%的押金即可在开发项目内购买精美的房屋。更妙的是,开发人员愿意完全退还印花税,为您节省额外的10,000英镑左右。*

联合抵押&一起买房子

如果您距离节省5%的存款还有很长的路要走,那么您还有其他选择。其中之一是与您的伴侣,家人或朋友共同抵押。

很多人可能没有意识到,最多可以有四个人可以共同注册为房地产的合法共同所有人-这意味着要花更少的钱才能进入房地产阶梯,或者获得更大的抵押贷款。如果您决定共同抵押最适合您,那么下一步将决定您如何拥有该财产:通过共同租赁(通常最适合已婚夫妇)或共同租赁(对于朋友或亲戚来说更典型)一起买东西的人)。共同做出决定后,申请流程将与标准住宅抵押贷款相似。

摩ri座的亚历克斯·史密斯(Alex Smith)认为,“租期共同是所有购买活动的最佳选择。这是因为所有权可以很容易地更改,即50/50,以反映共同所有权,或者出于税收筹划目的而分配不均。”

他继续说:“购买人应采取联合抵押安排,以确保他们有人寿保险来支付抵押。该政策还应以信托的形式写给其他借款人,我们将免费为所有客户安排利益。”

抵押担保人如何工作?

由于政府提高了以后购买房产的印花税率,已经拥有一处房产的父母如果帮助一个或多个子女购买房产,则现在将面临较高的税率。–即使他们不住在该物业中。

现在,一种新的结构称为“共同借款人独资所有人”,是一个更好的选择,因为担保人不受约束。

亚历克斯·史密斯(Alex Smith),高级抵押&保险顾问评论说:“在父母乐于将其收入纳入抵押贷款评估的情况下,联合借款人/独资所有者的抵押非常有用。但是,年龄可能会令人望而却步,因为所提供的还款期限太短而无法负担抵押贷款的费用,但是越来越多的贷方开始意识到人们选择工作的年龄超过65岁。”

我们建议您在做出任何财务决定之前,先征询法律和税务建议。如果您对以上任何一种抵押贷款利率感兴趣,或与专业抵押贷款经纪人交谈,请给 门廊 a call today on 0207 099 4000.

*基于介于395,000英镑和432,500英镑之间的购买价格

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门廊是一家住宅房地产经纪人,在伦敦各地设有办事处,专门从事出租和出售的公寓和物业。对于房东,我们提供了一系列独特的套餐,包括月租费,租金保证,租约之间的免费维修以及退税方面的帮助。对于物业卖家,我们提供专门的物业礼宾服务和免费的翻新服务。
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